風險、穩定、卓越，順序不可逆。

何謂定存質借？

定存，就是固定期間不動用這筆錢，銀行會給你較高的利息。

質借，質押借款，就是把定存當成是財力證明，銀行借一筆錢給你。

以前開綜存戶銀行都會預設打開這功能，不過現在好像都是關掉的，要臨櫃申請。

通常來說，定存質借額度的上限會是定存總金額的九成

借款利率通常是定存利率 + 1.5%

在所有貸款方案中，信用卡借款，信貸，保單借款等等，都完全不如這個利率。

我們來試算一下

試問：借滿九成的情況下，借多少日，當月的利息收入會被抵銷掉？

假設存 50 萬，借 45 萬

0.9K * N * (1.5+Z)% / 12 / 30 >= K * Z% / 12

如果定儲利率 1.38%，則 N >= 15.97

如果定儲利率 6%，則 N >= 26.67

所以我們可以得到一些結論

1. 低利率時代在保本情況下可以借的日期較短
2. 如果是短期周轉，定存質借非常好用
3. 把錢都丟一年以上的定儲，再開啟質借功能，會比單純預留活存預備金較好
4. 如果不是借滿九成，成數愈少，日期就可以拉愈長
5. 以上結論僅適用「極短期」的現金周轉！

有些人會問，那為什麼不解約就好啦，幹嗎要貸款

貸款代表欠銀行錢，這樣不好耶！

No！ 這觀念完全錯誤。

假設你有一筆 1/1 定儲一年 1.38%，到了 1/25 號你覺得有個股票不錯想買

但是 2/1 薪水才會入帳，但是這時候股票買下去了，T+2 交割日 1/27 戶頭還是沒錢的，怎麼辦？

（這就是流動性風險，對於個人而言，流動性風險是很麻煩的）

解約是完全不划算的，定存中途的解約規則是，依照滿期的定存利率打八折！

也就是如果今天你是存滿三個月先解，那你只能拿到三個月的利率再打八折

如果視此例，因為你存不滿一個月，所以一毛都沒有。

發現了嗎？

因為我們要投資理財，錢會進進出出的，但是萬一收入的錢比支出的錢晚了幾天，怎麼辦？

千萬不要解定存，好好利用質借就對了！

就算你真的借個三到五天幾十萬出來，那個利息低到你會愛上他的

定存質借會不會有壞處呢？

有，一但質借，這筆定存就完全不能解約。

例如說你定存10萬，質借2萬，那我說我現在直接解約，拿8萬回來就好了。

No！ 銀行端的系統不是這樣做的。

所以你必須先從別地方調頭寸，把這2萬補回去，才能再解約

（通常會需要一個工作天過帳）

還有另一個缺點，就是你的可用餘額會變多

大家如果注意提款機餘額查詢，會有一個帳戶餘額，還有一個可用餘額。

在兩種情況下你的可用餘額會大於帳戶餘額，一個是你有信貸額度，另一個就定存質借。

有些人也許會喜歡金融卡能看到的餘額少少的，因為這樣被盜刷損失不會太多。

不過這就是另一回事了。

總而言之，定存質借是個非常好的東西。

如果你真的確定，自己這筆錢長期而言用不到，但是常常會有需要周轉的情況。

那請盡量用成長天期的定存，再去銀行打開定存質借功能就對了！